Ist eine Zahnzusatzversicherung sinnvoll?

Für wen lohnt sich der Abschluss einer Zahnzusatzversicherung?

Grundsätzlich lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung für alle, die regelmäßig Zahnprophylaxe in Anspruch nehmen: 

Bei ottonova zahlst du im Tarif Zahn 85 einen jährlichen Beitrag von 209,76 Euro (monatlich: 17,48 Euro).

Damit die Zähne gesund und schön bleiben, gehst du beispielsweise zwei Mal im Jahr zur professionellen Zahnreinigung (PZR). Die PZR ist aber in vielen Fällen keine Leistung der gesetzlichen Krankenversicherung. Gehen wir von 140 Euro für die beiden Zahnreinigungen pro Jahr aus.

Benötigst du nun auch noch eine Wurzelbehandlung für 1.290 Euro übernimmt deine Zahnzusatzversicherung deinen Eigenanteil von 936 Euro zu 100 Prozent. Auch wenn du eine Füllung brauchst und keine Amalgam-Füllung möchtest, kannst du dir von deiner Zahnzusatzversicherung zum Beispiel die Kosten für eine Keramikfüllung erstatten lassen.

Mit einer Zahnzusatzversicherung bist du bis zu 100 Prozent vor hohen Kosten beim Zahnarzt abgesichert.

Große Unterschiede bei Implantaten

Bei einigen Versicherungsverträgen ist die Anzahl der Implantate begrenzt, beispielsweise auf insgesamt acht Stück. In den umfassendsten Tarifen gibt es hingegen keine solche Begrenzung. Dies kann sich erheblich auf die monatlichen Beiträge auswirken – überlege daher gut, wie viel Schutz Du benötigst und Dir leisten möchtest.

Es sollten keine Summenobergrenzen für die Kosten von Implantaten festgelegt sein. Zudem sollten die Kosten für einen notwendigen Knochenaufbau, der oft vor dem Einsetzen eines Implantats erforderlich ist, auch erstattet werden.

Auch wichtig ist, ob der Versicherer seine Leistungen bei den Material- und Laborkosten einschränkt. Eine deutliche Begrenzung liegt vor, wenn der Tarif auf ein Preis- und Leistungsverzeichnis für Material- und Laborkosten verweist. Auch andere tarifliche Einschränkungen, wie die Bezugnahme auf Kostengrenzen gemäß der Bundesbeihilfe oder der gesetzlichen Krankenversicherung, können den Leistungsumfang einschränken.

Vor Abschluss eines Vertrags solltest Du Dir die vollständigen Versicherungs- und Tarifbedingungen zusenden lassen und diese sorgfältig auf den Leistungsumfang überprüfen. 

Achte dabei besonders auf Begrenzungen bei

• Zahnersatz,
• implantologischen Leistungen sowie
• Material- und Laborkosten.

Versicherungen leisten gemäß ihren Bedingungen nur, wenn die Behandlung "medizinisch notwendig" ist. Ob dies bei Implantaten im Einzelfall gegeben ist oder eine alternative Versorgung ebenso erfolgversprechend wäre, können Versicherer infrage stellen.

Wann ist eine Zahnzusatzversicherung sinnvoll?

Eine private Zahnzusatzversicherung springt ein, wenn die gesetzlichen Krankenkassen zahnmedizinische Behandlungen nicht oder nur zu einem sehr geringen Teil übernimmt, dementsprechend ist eine Zahnzusatzversicherung grundsätzlich immer sinnvoll, da bei vielen Versicherungen mit Wartezeiten zu rechnen ist, bevor die Versicherung greift. Um also auf alles vorbereitet zu sein, falls etwas passiert, sollte so früh wie möglich eine Zahnzusatzversicherung abgeschlossen werden.

Übernommen bzw. bezuschusst wird von der gesetzlichen Krankenversicherung nur eine medizinisch notwendige Basisversorgung, etwa eine Metallkrone.

Die Mehrkosten für hochwertigeren Zahnersatz wie Keramikkronen, Inlays und Implantate müssen gesetzlich Versicherte aus eigener Tasche bezahlen, denn diese erstattet nur die Leistungen im Rahmen der Regelversorgung, bei Zahnersatz sogar nur 60-75 % der Regelversorgung. Das kann, je nach Zustand der Zähne, richtig teuer werden: Die Rechnung für eine aufwendige Zahnsanierung kann mehrere tausend Euro betragen.

Wenn mehr als die Regelversorgung für die Zähne gewünscht ist, dann ist eine Zahnzusatzversicherung durchaus sinnvoll. Diese leistet nämlich je nach Tarif bei:

• hochwertigen, zahnfarbenen Zahnersatz
• professionelle Zahnreinigungen
• kieferorthopädische Leistungen nach KIG für Kinder

Warum lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung für dich?

• Sofortschutz ohne Wartezeit: Voller Schutz ab dem 01. Tag für deine Zahnanliegen

• Volle Kostenübernahme: Mit voller Sicherheit in die nächste Zahnbehandlung

• Schnelle Kostenerstattung: Keine nervige Vorleistung - wir zahlen in wenigen Tagen

Ein guter Grund für eine Zahnzusatzversicherung: Die Kosten für Zahnersatz

Was kostet ein Zahnersatz?

• Krone (z.B. aus Keramik) ca. 500 – 1.000 Euro
• Inlay (z.B. aus Keramik) ca. 500 – 800 Euro
• Brücke (z.B. aus Keramik) ca. 1.200 – 1.800 Euro
• Implantat mit Keramikkrone ca. 2.300 – 3.000 Euro
• Umfangreiche Sanierung der Zähne mit Implantaten ca. 8.000 – 30.000 Euro

Wie viel Prozent der Kosten die gesetzlichen Krankenkassen erstattet, kommt ganz auf die Behandlung beim Zahnarzt an und hängt auch davon ab, wie man das Bonusheft geführt hat. Durch die Regelversorgung bekommt man im Normalfall 60 Prozent der Regelversorgung erstattet, wenn der Heil- und Kostenplan von der Krankenversicherung genehmigt wurde. Hat man das Bonusheft ordentlich geführt und war jedes Jahr beim Zahnarzt zur Prophylaxe kann sich der Zuschuss der gesetzlichen Krankenversicherung erhöhen.

Festzuschuss der gesetzlichen Versicherung:

Normalfall: 60 Prozent

5 Jahre lückenloses Bonusheft: 70 Prozent

10 Jahre lückenloses Bonusheft: 75 Prozent

Zahnzusatzversicherung oder selber sparen?

Ist es gut sich eine Zahnzusatzversicherung zuzulegen oder doch lieber selber sparen für den Fall, dass man beispielsweise teuren Zahnersatz braucht?

Natürlich kann man auch selbst jeden Monat einen fixen Betrag für zukünftige Zahnarztrechnungen zur Seite legen, statt die Prämie für eine Zahnzusatzversicherung zu bezahlen. Dabei besteht allerdings die Gefahr, dass man sein Erspartes früher oder später doch für etwas anderes ausgibt.

Was kostet eine Zahnzusatzversicherung im Monat?

Die monatlichen Kosten für eine Zahnzusatzversicherung belaufen sich je nach Tarif auf ca. 10 bis 70 Euro im Monat, trotzdem übernimmt die private Zusatzversicherung zahnmedizinische Behandlungen im drei- bis fünf-stelligen Bereich.

Möchte man sein Lächeln bestmöglich schützten, legt man Wert auf modernen, optisch ansprechenden Zahnersatz, dann ist eine Zahnzusatzversicherung wahrscheinlich sinnvoll.

Bei der Entscheidung für eine Zahnzusatzversicherung ist Tarife vergleichen empfehlenswert: Welche Versicherungsgesellschaft hat die besten Tarife in Sachen Zahnzusatzversicherung im Angebot? Was decken die Tarife konkret ab? Wie teuer sind sie? 

Hier kann man auf das Urteil der renommierten Stiftung Warentest verlassen: Sie hat die Zahnzusatzversicherung von ottonova 2022, 2020 und 2019 in ihrem Test der Versicherer zum Testsieger gekürt. Drei Grundtarife stehen bei ottonova zur Auswahl – ottonova Zahn 70, ottonova Zahn 85 und ottonova Zahn 100. Diese lassen sich mit verschiedenen Tarifbausteinen zusätzlich an die eigenen Bedürfnisse anpassen.

Auch besonders für Menschen, die bereits eine der folgenden Zahnbehandlungen bekommen haben, ist es sehr wahrscheinlich, dass sich eine Zahnzusatzversicherung lohnt:

Wurzelbehandlung

Hat man bereits eine Wurzelbehandlung hinter sich, ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass in den nächsten Jahren teure zahnmedizinische Folgebehandlungen auf einen zukommen. Die Kosten für diese tragen die gesetzlichen Krankenkassen oft nicht ganz und eine Zahnzusatzversicherung sichert in diesem Fall ab.

Ältere Füllungen

Hat man ältere Füllungen im Mund hast, müssen diese in Zukunft ziemlich sicher erneuert werden oder  man benötigt eine teure Krone oder ein Inlay. Dann kann es sinnvoll sein, rechtzeitig eine Zahnzusatzversicherung abzuschließen, die bis zu 100 Prozent der anfallenden Kosten für Zahnfüllungen übernimmt.

Kronen und Brücken

Auch für Menschen, die schon einige Kronen oder Brücken haben, ist eine Zahnzusatzversicherung auf jeden Fall sinnvoll. Denn auch guter, hochwertiger Zahnersatz hält nicht für immer. Im Durchschnitt halten sie 15 bis 20 Jahre. Es kann also gut sein, dass die Krone oder Brücke in Zukunft ausgetauscht werden muss. Das schlägt dann gut und gerne mit 500 bis 1.800 Euro zu Buche.

Wie viel zahlt eine Zahnzusatzversicherung?

Die Kosten für eine Zahnzusatzversicherung können je nach Anbieter, Art der Versicherung und individuellen Faktoren stark variieren. Es gibt verschiedene Arten von Zahnzusatzversicherungen, die unterschiedliche Leistungen abdecken. Zu den Leistungen können beispielsweise Zahnbehandlungen, Zahnersatz (wie Kronen, Brücken, Implantate) oder auch professionelle Zahnreinigungen gehören. Die Höhe der Beiträge hängt also von mehreren Faktoren ab, darunter: Tarif, Selbstbeteiligung, Gesundheitszustand, Alter und Versicherungsgesellschaft

Es ist wichtig, die verschiedenen Tarife zu vergleichen, um die für die eigenen Bedürfnisse am besten geeignete Zahnzusatzversicherung zu finden. Es empfiehlt sich auch, die Vertragsbedingungen sorgfältig zu prüfen, um sicherzustellen, dass die gewünschten Leistungen abgedeckt sind.

Ist eine Zahnzusatzversicherung für Kinder sinnvoll?

Eine Zusatzversicherung für Kinder kann durchaus sinnvoll sein, da jedes zweite Kind in Deutschland eine kieferorthopädische Behandlung benötigt. Behandlungsmaßnahmen wie beispielsweise Zahnspangen können da ganz schön ins Geld gehen, da die gesetzliche Krankenkasse meist nur einen Teil der Kosten übernehmen. 

Auch wichtig zu wissen ist, dass die Zahnzusatzversicherung für Kinder bereits vor dem 6. Lebensjahr abgeschlossen werden sollte, damit die Versicherung noch zum günstigsten Preis erworben werden kann.

Ist der Abschluss einer Zahnzusatzversicherung in jungen Jahren sinnvoll?

Bei jungen Menschen mit gesunden Zähnen stellt sich die Frage, ob eine Zahnzusatzversicherung sinnvoll auch schon für sie ist oder ob sich das erst in einem späteren Alter lohnt.

Aber auch, wenn die Zähne gepflegt werden und man bisher noch keine Zahnprobleme hattet, kann es natürlich sein, dass man durch einen Unfall plötzlich Zahnersatz braucht oder sich doch ganz plötzlich eine Zahnwurzel entzündet und man eine Wurzelbehandlung braucht. Ohne Zahnzusatzversicherung ist der Eigenanteil dann sehr hoch, denn die Krankenkassen decken hier nicht alle Kosten ab.

3 Gründe dafür, dass eine Zahnzusatzversicherung sinnvoll für junge Leute ist:

• Prophylaxe: Nicht nur für die Erstattung von Zahnersatz oder um die Behandlung kranker Zähne abzudecken, lohnt sich eine Zusatzversicherung. Ein guter Tarif leistet auch für Prophylaxe, um die Zähne gesund zu erhalten und ist deshalb auch schon für junge Menschen sinnvoll, die zum Beispiel oft eine professionelle Zahnreinigung in Anspruch nehmen.
• Schutz vor hohen Kosten in Zukunft: Mit einer Versicherung der Zähne sollte man nicht warten bis es zu spät ist. Denn eine angeratene oder angetretene Zahnbehandlung übernehmen Versicherungen in so gut wie allen Fällen nicht.
• Günstiger Tarif: Außerdem ist der Einstiegsbeitrag, den du für die Zahnzusatzversicherung zahlen musst, in einem jungen Alter im Vergleich sehr viel günstiger und garantiert dir trotzdem die Erstattung wichtiger zahnmedizinischer Behandlungen.

Lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung im Alter von 50+ Jahren?

Eine Zahnzusatzversicherung ist grundsätzlich in jedem Alter sinnvoll, da Zähne auch in jedem Alter gebraucht werden. Dennoch gilt, desto früher eine Zahnzusatzversicherung abgeschlossen wird, desto besser. Im Alter kommt es öfter zum Gebrauch von Zahnersatz und anderen teuren Zahnleistungen, die im Normalfall nur in geringen Teilen von der gesetzlichen Krankenkasse übernommen werden.

Es muss aber beachtet werden, dass auch hier die Kosten der Zahnzusatzversicherung von dem individuellen Zustand der Zähne abhängt. Wenn das Gebiss in einem guten Zustand ist, wird das bei der Gesundheitsprüfung gesehen und der Zahnzusatzversicherung steht nichts im Weg.

Ist das Gebiss in keinem guten Zustand, dann kann es zu einer Ablehnung bei der Gesundheitsprüfung kommen und den Zutritt zur Zusatzversicherung verweigert werden. 

Welche Zahnzusatzversicherung ist zu empfehlen?

Natürlich ist bei einer Zahnzusatzversicherung nicht nur die monatliche Prämie wichtig, sondern auch die enthaltene Leistung. Denn was nutzt es, wenn eine Zahnzusatzversicherung für einen geringen Monatsbeitrag abgeschlossen wird, die Vertragsbedingungen wichtige zahnmedizinische Behandlungen jedoch nicht berücksichtigen?

Entscheidend ist, dass die Zahnzusatzversicherung für Leistungen aufkommt, die die gesetzliche Krankenversicherung nicht oder nur zu einem sehr geringen Teil übernimmt. Dazu zählen beispielsweise Vorsorgebehandlungen wie eine professionelle Zahnreinigung, zahnmedizinische Behandlungen wie Parodontitis- und Wurzelbehandlungen sowie hochwertige Füllungen und moderner Zahnersatz. Nur wenn diese wichtigen Zahnleistungen in der Police enthalten sind, ist die Zahnzusatzversicherung wirklich sinnvoll.

Auf was muss bei einer Zahnzusatzversicherung geachtet werden?

Viele Zahnzusatzversicherungen sehen eine Wartezeit vor. Das bedeutet, dass nach Abschluss der Police mehrere Monate verstreichen müssen, bevor bestimmte Leistungen in Anspruch genommen werden können. Daher sollten die Vertragsbedingungen sorgfältig durchgelesen werden. Bei ottonova fällt auf Prophylaxe wie die professionelle Zahnreinigung oder Unfallbehandlungen keine Wartezeit an.

Ein weiterer wichtiger Faktor im Vertragswerk von Zahnzusatzversicherungen ist die sogenannte Zahnstaffel. Damit ist die Obergrenze für Leistungen gemeint, die in den ersten Jahren nach Vertragsabschluss erstattet werden. In unserem First Class Tarif liegt die Zahnstaffel beispielsweise im 1. Versicherungsjahr bei 1.250 Euro und steigt dann jedes Jahr in gleicher Höhe an. Nach dem 4. Versicherungsjahr endet die Zahnstaffel und wir übernehmen 100 Prozent der versicherten Kosten. 

➜ Hier gibt es weitere Informationen zur ottonova Zahnzusatzversicherung.

Lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung bei schlechten Zähnen?

Hat man längere Zeit vor dem Gang zum Zahnarzt gedrückt? Oder hatte man in der Vergangenheit einfach nicht die finanziellen Mittel für teuren Zahnersatz für fehlende Zähne oder um teure Zahnbehandlungen zu bezahlen? Es fehlen vielleicht sogar mehrere Zähne? Dann fragt man sich wahrscheinlich, ob eine Zahnzusatzversicherung überhaupt infrage kommt. Schließlich muss vor Abschluss eine Gesundheitsprüfung absolviert werden, bei der die Versicherungsgesellschaft den Zustand der Zähne abfragt. Zu schwindeln macht dabei keinen Sinn – denn wenn das nach Abschluss der Zahnzusatzversicherung rauskommt, wird die Versicherung nicht für die zahnmedizinischen Behandlungen aufkommen und man hat die Beiträge umsonst gezahlt.

Andererseits besteht bei schlechten Zähnen die Gefahr, dass die Versicherung den Antrag ablehnt, Leistungen ausschließt oder einen Risikozuschlag erhebt. Dennoch ist es grundsätzlich möglich, auch mit schlechten oder fehlenden Zähnen eine Zahnzusatzversicherung abzuschließen – allerdings werden die monatlichen Beiträge dann höher ausfallen als bei Kunden mit gesundem Gebiss. Dafür erstattet sie dann die tarifliche festgelegten Leistungen wie Zahnersatz. Umso wichtiger ist es, nicht allzu lange zu zögern und eine sinnvolle Zahnzusatzversicherung rechtzeitig abzuschließen.