Private Krankenversicherung für junge Leute

Wann fallen Kinder aus der privaten Krankenversicherung der Eltern?

Als Kind ist man in der PKV bei den Eltern mitversichert, daran ändert sich auch mit der Volljährigkeit erst einmal nichts und der Nachwuchs fällt nicht einfach aus der Versicherung. Kinder sind mitversicherte Personen im Vertrag ihrer Eltern und der bleibt auch nach der Volljährigkeit zunächst bestehen.

Erreicht das Kind die Volljährigkeit (18 Jahre), ist es möglich einen eigenen Vertrag aus der Mitversicherung herauszulösen, dies ist aber nicht unbedingt notwendig. Die Obergrenze für die Mitversicherung in der PKV bei den Eltern liegt je nach Versicherung bei 39 Jahren. 

Mit Beginn des Studiums oder einer Ausbildung ist ein Wechsel in die gesetzliche Krankenversicherung möglich.

Ab dem 18. oder 25. Lebensjahr (wenn in Ausbildung) haben Kinder von Beamten und Beamtinnen keinen Anspruch mehr auf Beihilfe und zahlen dann den vollständigen PKV-Beitrag. Denn ihr Beihilfeanspruch ist an das Kindergeld gekoppelt. Und Kindergeld bekommt man bis maximal zum 18. oder 25. Lebensjahr, falls man sich bis dahin noch in Ausbildung oder im Studium befinden sollte.

Dauert das Studium über das 25. Lebensjahr hinaus, muss der Versicherungsschutz angepasst werden.

Falls man selbst genau wie die Eltern einen Anspruch auf Beihilfe hat, muss selbst ein PKV-Vertrag abgeschlossen werden. Dafür gibt es günstige Beamtenanwärtertarife in der PKV.

Bis zum 22. Lebensjahr werden außerdem keine Altersrückstellungen gebildet und es muss kein Beitrag zur Pflegeversicherung gezahlt werden, wenn sie noch nicht erwerbstätig sind (ansonsten 18 Jahre). Somit ist der Beitrag bis 22 noch besonders günstig.

Wann kann man sich als junger Erwachsener privat versichern?

Um der privaten Krankenversicherung beitreten zu können, müssen einige Voraussetzungen erfüllt werden:

• Als Beamtenanwärter: Will man als Lehrer, Richter, Polizist, Verwaltungsfachangestellter, Finanzwirt oder Kriminaltechniker in den Staatsdienst eintreten, ist es möglich sich privat zu versichern. Beamtenanwärter erhalten oft günstige Tarife, da für sie noch keine Altersrückstellungen gebildet werden.
• Als Selbstständiger: Manche Studenten tüfteln bereits an der Uni an ihrem eigenen Start-up und beginnen ihr Berufsleben als ihr eigener Chef. Falls das zutrifft, sind Selbstständige ebenfalls berechtigt, der privaten Krankenversicherung beizutreten. 
• Als Gutverdiener: Gehört man zu den wenigen, die als Angestellte mehr als 69.300 Euro pro Jahr verdienen, ist die private Krankenversicherung ebenfalls eine Option.

Lohnt sich die private Krankenversicherung für junge Leute?

Wenn junge Leute der privaten Krankenversicherung beitreten, haben sie einige Vorteile:

Das wichtigste Argument für die private Krankenversicherung ist sicherlich der große Leistungskatalog: Die private Krankenversicherung kommt je nach Tarif zum Beispiel für ein Zweibettzimmer und die Chefarztbehandlung im Krankenhaus und teure Zahn-Inlays aus Keramik auf. Es beschränkt sich nicht auf die Grundversorgung, sondern man kann auch Behandlungen außerhalb des Leistungskatalogs der gesetzlichen Kassen wählen.

Die private Krankenversicherung lohnt sich also für junge Leute, die Wert auf einen umfangreichen Schutz legen und sich viele Extras in der Versorgung wünschen. Außerdem lohnt es sich möglichst früh in die private Krankenversicherung einzutreten, da sich der Beitrag nach Alter und Gesundheitszustand berechnet.

Wie finden junge Leute eine gute PKV?

Gesetzliche Krankenkassen orientieren sich alle am selben Leistungskatalog, die Unterschiede verschiedener Anbieter sind also überschaubar. 

Es gibt große Unterschiede zwischen der gesetzlichen Krankenkasse und der privaten Krankenversicherung: Hier gibt es viele unterschiedliche Tarife. Junge Leute können sich also genau die Police aussuchen, die am besten zu ihnen passt.

Nur: Welche Leistungen braucht man eigentlich? Junge Menschen machen sich vermutlich wenig Gedanken darüber. Sie sind selten krank und haben meist anderes im Sinn, als über ihre Gesundheit nachzudenken. Ist man jedoch auf der Suche nach der richtigen Krankenversicherung, ist der Zeitpunkt gekommen, sich über die eigenen Bedürfnisse klar zu werden.  

Welche Fragen sollte man sich stellen?

Welche private Krankenversicherung eignet sich nun für junge Volljährige? Diese Fragen sollten sie sich vor Abschluss einer privaten Krankenversicherung stellen.

• Legt man auf eine Behandlung von Spezialisten, in Privatkliniken oder von Chefärzten Wert?
• Sollen Zahnbehandlungen und Zahnersatz möglichst vollständig erstattet werden?
• Wie viele Psychotherapie-Sitzungen sollen mitversichert sein?
• Sollen Hilfsmittel (Prothesen, Beatmungsgeräte etc.) und Medikamente möglichst vollständig erstattet werden?
• Sollen auch Logopädie und Ergotherapie, Palliativmedizin im Hospiz und Kuraufenthalte mitversichert sein?
• Sind lange Reisen geplant und daher ein guter Auslandskrankenschutz notwendig?
• Sollen Impfungen und Vorsorge-Untersuchungen über das gängige Maß mitversichert sein?
• Zieht man die Behandlung von Heilpraktikern in Betracht?
• Ist einem ein Einbett- oder Zweibettzimmer im Krankenhaus wichtig?
• Soll die private Krankenversicherung Brillen und Kontaktlinsen erstatten?
• Wie hoch soll der Selbstbehalt sein? 
• Ist es wichtig, dass der Tarif problemlos gewechselt werden kann?
• Soll Krankentagegeld gezahlt werden?
• Wie entwickeln sich die Beiträge im Alter? 

Was passiert, wenn man seinen Anbieter wechseln möchte? Dann kann man womöglich nur einen Teil deiner Altersrückstellungen mitnehmen. Das angesparte Geld, um die Beiträge im Alter niedriger zu halten, gehen also teilweise verloren. 

Bei ottonova können alle Altersrückstellungen zum Ende der Mindestlaufzeit von 2 Jahren bei einem Wechsel zu einer anderen privaten Krankenversicherung mitgenommen werden.

Wie kann man in die private Krankenversicherung wechseln?

Hat man eine gute private Krankenversicherung gefunden, geht das Wechseln von der gesetzlichen in die private Krankenversicherung in der Regel ganz einfach. Bei ottonova zum Beispiel ist der ganze Prozess digital: Einfach online abschließen. Kein Papierkram, keine Umwege zur Post!

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